Die Zwei Seiten "Künstlicher Intelligenz"

Kolumne Wirtschaft regional vom 25. Oktober 2020

Die zwei Seiten «Künstlicher Intelligenz»

«Technischer Fortschritt und der Datenschutz müssen klug ausbalanciert werden.»

Caroline Voigt

Geschäftsführende Präsidentin des
Liechtensteinischen Versicherungsverbandes (LVV)

Die gegenwärtige Welle des Fortschritts und der Popularität für Künstliche Intelligenz (KI) wird durch die Verfügbarkeit immenser Datenmengen, leistungsfähige Rechner sowie stark verbesserte maschinelle Lernansätze und Algorithmen begünstigt. Es spricht vieles dafür, dass das Thema Künstliche Intelligenz neben vielen anderen Bereichen auch in der Medizin eine ganz grosse Bedeutung erlangen wird. Darin sind sich Experten wie der deutsche Medizinprofessor Klaus Juffernbruch einig: «Manche Patienten warten unter Umständen zu lange. Oft merken sie auch gar nicht, dass etwas nicht stimmt. Wenn man aber das Smartphone auf eine verdächtige Hautstelle hält und es einem rät, den Arzt aufzusuchen, könnte das sicher viele vorzeitige Todesfälle verhindern.»

Wie Künstliche Intelligenz funktioniert

Künstliche Intelligenz beschreibt die Fähigkeit von Maschinen oder Robotern, Aufgaben zu bewältigen, die bislang der menschlichen Intelligenz vorbehalten waren. Doch wie wird eine Software überhaupt intelligent? Soll sie beispielsweise «Experte» in Sachen Hautkrebs werden, wird sie mit unzähligen Bildern von Melanomen und ungefährlichen Muttermalen gefüttert. Durch die vielen hinterlegten Parameter lernt das Programm, Muster zu interpretieren, die auf etwas Bösartiges hinweisen können. In der Versicherungsbranche gibt es viele Anwendungsbeispiele mit grossem Potenzial. Algorithmen auf Basis künstlicher Intelligenz helfen zum Beispiel den Versicherern, Wetter- und Geodaten besser zu verstehen. Das macht es heute möglich, früher kaum zu kalkulierende Risiken zu bewerten und abzusichern – ein Vorteil für Versicherer und Kunden gleichermassen. Ein anderes Beispiel sind die auf freiwilliger Basis bereits angewendeten Telematiktarife in der Motorfahrzeugversicherung, bei denen ebenfalls Künstliche Intelligenz zur Erhebung des Fahrverhaltens zum Einsatz kommt. Wer umsichtig fährt, bekommt einen Rabatt auf die Prämie. Dadurch wird der Autofahrer zu einem rücksichtsvollen Fahrstil animiert, wovon alle Verkehrsteilnehmer profitieren.

Doch die neue Technik wirft auch Fragen auf: Treffen künftig Maschinen die Entscheidungen anstelle von Menschen? Wie sicher sind die neuen Technologien? Was passiert mit Daten, die Systeme in grossen Mengen sammeln? Wer gewährleistet die Sicherheit? Wer kann Entscheidungen intelligenter Systeme nachvollziehen und im Zweifel korrigieren? Wer haftet? Alle diese Fragen hängen mit dem enormen Wachstum von Daten zusammen. Brauchte es beispielsweise 1950 für die Verdopplung des medizinischen Wissens noch 50 Jahre, geschieht das heute in nur 75 Tagen, wie aus medizinischen Fachpublikationen hervorgeht. Rund 150 Exabyte Gesundheitsdaten gibt es gegenwärtig. Eine Zahl mit 19 Stellen! Die Frage der Datensicherheit dürfte entscheidenden Einfluss auf die künftige Bedeutung von datenbasierten Tarifmodellen in der Versicherungswirtschaft haben.

Regulierung mit Augenmass

Die Versicherungsbranche setzt sich für eine Regulierung mit Augenmass ein. Schliesslich kann Künstliche Intelligenz nur zuverlässig funktionieren, wenn sie auf eine breite Datenbasis zugreifen kann. Für die Verarbeitung sensibler Daten gibt es bereits entsprechende Vorschriften in der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Wo sie greift, gelten hohe Anforderungen für die Verarbeitung personenbezogener Daten. Die Regulatoren stehen dabei vor der schwierigen Aufgabe, die richtige Balance zwischen einem hohen Schutz der individuellen Daten einerseits und der Förderung der Digitalisierung andererseits zu finden. Der Einsatz moderner digitaler Technologie sollte aus gutem Grund vorangebracht werden, weil sie für alle Beteiligten von Vorteil ist. Die Versicherer können mithilfe künstlicher Intelligenz die Effizienz ihrer Prozesse steigern, die Versicherten wiederum erhalten passgenauere und oft auch günstigere Tarife. Der Einsatz Künstlicher Intelligenz bietet grosse Chancen für Versicherer und Verbraucher. Um sie zu nutzen, müssen technischer Fortschritt und der Datenschutz klug ausbalanciert werden. Eine zukünftige Regulierung, auch in der Versicherungswelt, sollte dem einfachen Grundsatz folgen: so viel wie nötig, so wenig wie möglich.

Bewährte Solidarität

Gastkommentar «Bewährte Solidarität

Medienmitteilung MV 12.11.2019

Engagierte Arbeit für den Versicherungsstandort

 Vaduz, 13. November 2019. Am Mittwoch hielt der Liechtensteinische Versicherungsverband (LVV) seine halbjährlich stattfindende Mitgliederversammlung ab. Im Mittelpunkt stand die Genehmigung des Budgets 2020. Als neues Mitglied aufgenommen wurde die HanseMerkur International AG, die im Frühjahr ihren Betrieb in Liechtenstein aufgenommen hat.

 Caroline Voigt, Präsidentin und Geschäftsführerin des Versicherungsverbandes, stellte den Vertretern der Verbandsmitglieder ein ausgeglichenes Budget 2020 vor, das die Grundlage für die vorgesehenen Verbandsaktivitäten im kommenden Jahr bildet. Die einstimmig verabschiedete Jahresplanung widerspiegelt das grosse Engagement des Versicherungsverbands, der sich sowohl für die Anliegen seiner Mitglieder als auch für die Interessen des Versicherungsstandorts Liechtenstein insgesamt einsetzt.

GzD Sonderbund Volksblatt Anlagennotstand V2

Lebensversicherung: Finanziell abgesichert

in einer Welt voller Risiken

Absicherung Lebensversicherung

ist der Oberbegriff

für Versicherungen, die der

privaten Altersvorsorge dienen,

und für Versicherungen,

die biometrische Risiken wie

Tod oder Invalidität absichern.

Fragt man Menschen, was das Alter

für sie lebenswert macht, nennen sie

vor allem drei Dinge. Sie wollen

noch fit und gesund sein, auch um

reisen zu können. Sie wünschen sich

Freunde und Familie, um Zeit mit

geliebten Menschen verbringen zu

können. Und sie wollen finanziell

abgesichert sein, um sich das eine

oder andere leisten zu können.

...

Risikoeinschätzung Kolumne

CHART DER WOCHE

Vierländertreffen in Liechtenstein 2019

Medienmitteilung

Treffen der deutschsprachigen Versicherungsverbände

Internationale Beziehungen gestärkt

Als Höhepunkt eines zweitätigen Treffens der Versicherungsverbände Liechtensteins, der Schweiz, Österreichs und Deutschlands wurden die Verbandsvertreter sowie die Geschäftsführerin des europäischen Dachverbandes Insurance Europe und die Finanzmarktaufsicht Liechtenstein am 20.Oktober 2019 von S.D. Erbprinz Alois auf Schloss Vaduz empfangen. Caroline Voigt, Präsidentin des Liechtensteinischen Versicherungsverbands, zieht eine positive Bilanz: «Im Mittelpunkt des grenzüberschreitenden Gedankenaustauschs der deutschsprachigen Versicherungsverbände standen die Geschäftsentwicklung der Assekuranz in den einzelnen Staaten und in Europa sowie die regulatorischen Entwicklungen. Die jährlichen Treffen sind Ausdruck der guten Zusammenarbeit und stärken die internationalen Beziehungen, welche von enormer Bedeutung sind.» (pd)

Bild vom Empfang der deutschsprachigen Versicherungsverbände durch S.D. Erbprinz Alois auf Schloss Vaduz

Meinungskolumne Wirtschaft Regional Juni 2019

Meinungskolumne Wirtschaft Regional Juni 2019

Global denken, lokal handeln

«Im Klimaschutz zählt auch unser Engagement, selbst wenn wir nur einen kleinen Beitrag leisten können.»

Caroline Voigt

Geschäftsführende Präsidentin des
Liechtensteinischen Versicherungsverbandes

Seit etwas mehr als einem Jahr setzt sich Greta Thunberg für den Klimaschutz ein. Was sie mit ihren Protesten vor dem schwedischen Parlamentsgebäude bisher erreicht hat, ist eindrücklich – und es hat auch Liechtenstein erfasst.

«Fridays for Future» ist bei uns inzwischen ebenfalls zum Schlagwort geworden. Selbst wenn die Schüler freitags weiterhin den Unterricht besuchen, ist ihr Engagement unübersehbar. Die Teilnehmer des Wahlfachs «Gymi for Change» und die Jugendlichen, die sich in der Klimaorganisation Liechtenstein gegen den Klimawandel einsetzen, haben ein Zeichen gesetzt und konnten sich politisches Gehör bei fast allen im Landtag vertretenen Parteien verschaffen. Dies ist verständlich und sehr zu begrüssen. Schliesslich ist es ihre Zukunft, die Zukunft der Jugend, für welche sie sich engagieren.

Natürlich ist der Einsatz für den Klimaschutz differenziert zu betrachten. Liechtenstein und der gesamte deutschsprachige Raum sind in Klimabelangen sicherlich noch nicht am Ziel angelangt. Dennoch handeln die Menschen, Politiker und Wirtschaftstreibenden zwischen Sylt und Bozen, zwischen Bern und dem Burgenland schon heute relativ klimabewusst. Jedenfalls im Vergleich zu den grossen Klimasündern, die ich an dieser Stelle nicht namentlich nennen muss. Trotz allem wären ein Mehr an Klimaschutz und ein Weniger an CO2-Ausstoss auch in hochentwickelten und -technisierten Volkswirtschaften wie der unseren wünschenswert. Der deutschsprachige Raum in Europa, einschliesslich Liechtenstein, befindet sich in mancher Hinsicht in einer Vorbildrolle für viele andere Staaten und Regionen auf dieser Welt und ist in der Lage, diese Rolle auszufüllen, wenn der politische und gesellschaftliche Wille vorhanden ist.

Wetterextreme und Risikoabsicherung

 Was die Menschen bewegt, beschäftigt auch die Versicherungsbranche. Zahlreiche Wirtschaftszweige und Unternehmen sind stark von den klimatischen Bedingungen beziehungsweise vom Wetter abhängig. Seien es das Baugewerbe, der Energiesektor oder die Freizeitindustrie, beispielsweise das Liechtensteiner Naherholungs- und Wintersportgebiet Malbun – ihnen allen können das Wetter und klimatische Veränderungen einen dicken Strich durch die Rechnung machen. Die Versicherungswirtschaft hat bereits vor 30 Jahren darauf reagiert. Die ersten Produkte kamen in den Vereinigten Staaten auf den Markt. Mittlerweile ist es aber auch in Europa möglich, sich gegen Wetterphänomene zu versichern. Die Temperatur, die Sonnenscheindauer, die Windstärke, die Niederschlagsmenge oder eine Kombination aus verschiedenen Grössen können als Basis für eine Versicherung dienen. Ein Beispiel dafür ist die Entwicklung der Rohstoffpreise in Abhängigkeit von Wetterschwankungen. 

Die Anwendungsmöglichkeiten sind zwar vielfältig, dennoch sind Wetterversicherungen nach wie vor ein Nischenprodukt. Das gilt ganz besonders für unsere Region, die im Vergleich zum entfernteren Ausland von Extremereignissen bisher stärker verschont geblieben ist. Wenn die Prognosen der Klimaforscher eintreten, werden aber Wetterextreme in der Zukunft auch bei uns vermehrt auftreten ‒ mit entsprechenden Auswirkungen auf diesbezüglich sensible Wirtschaftszweige und ganz generell auf die Schadensintensität und -häufigkeit. Je unberechenbarer solche Phänomene auftreten, desto stärker wird die Nachfrage nach einer Risikoabsicherung.

Auch unser Engagement zählt

Dass sich aufgrund der Klimaveränderung die Dimensionen und Auswirkungen der verschiedenen Schadensbilder verändern werden, ist weitgehend unbestritten. Klar ist zudem, dass Liechtenstein, auch zusammen mit den uns umgebenden deutschsprachigen Ländern, das globale Klima nicht im Alleingang retten kann. Aber gerade Staaten wie wir, die von der Globalisierung profitieren, stehen in der Verantwortung, dass die Klimaziele erreicht werden. Wir sind auf einem guten Weg, wenn die Jugend und mit ihr wir alle für den weltweiten Klimaschutz eintreten. Auch wenn wir alleine nur einen verschwindend kleinen Beitrag leisten können, ist er doch enorm wichtig.

IDD Weiterbildung 12.03.2019

Weiterbildung IDD

In Zusammenarbeit mit dem Brokerverband, der Universität Liechtenstein und der FMA organisiert der LVV Weiterbildungen im Sinne des Versicherungsvertriebsgesetzes. Die Veranstaltungen zum Versicherungsvertrieb "IDD Intensiv" bieten in vier thematisch gegliederten Tagungen die Möglichkeit, sich zum Thema Versicherungsvertrieb weiterzubilden. So werden neben Grundlagen relevante praxisnahe Themen aufgegriffen, Hintergrund- und Anwendungswissen vermittelt und Gelegenheit zum Austausch und zur Diskussion mit Experten aus Praxis, Wissenschaft und Aufsicht geboten. Besonders Vermittler und Mitarbeiter von Versicherungsunternehmen, die im Vertrieb arbeiten, können mittels dieser Veranstaltungen ihre Kenntnisse vertiefen und dabei ihrer Pflicht zur Weiterbildung aus dem VersVertG nachkommen. Die Tagungen gelten als von der FMA anerkannte Weiterbildung. Selbstverständlich sind auch Interessierte aus anderen Bereichen des Versicherungssektors oder fremden Branchen herzlich willkommen.

Der erste Teil der Veranstaltungsreihe zur IDD findet am 12.3.2019 statt. Er beschäftigt sich mit den Grundlagen der IDD und deren Umsetzung in Liechtenstein aus verschiedenen Perspektiven und bietet damit eine praxisnahe Weiterbildung.

Meinungskolumne Wirtschaft Regional September 2018

Kolumne Wirtschaft regional vom 22. September 2018

Digital, aber bitte möglichst persönlich

«In der Beratung bevorzugen die Kunden ein sachkundiges Gegenüber aus Fleisch und Blut.»

Caroline Voigt

Geschäftsführende Präsidentin des
Liechtensteinischen Versicherungsverbandes

Neuere Studien aus der Versicherungsbranche liefern interessante Erkenntnisse zu den äusserst unterschiedlichen Kundenerwartungen: «Einerseits persönlich, andererseits digital», so lautet beispielsweise eine Kernaussage im «Branchenkompass Insurance 2017», an dem unter anderem das F.A.Z.-Institut der renommierten Frankfurter Allgemeinen Zeitung mitgewirkt hat. Digitale Kommunikation mit dem Versicherer und Online-Lösungen finden Kunden prima, ausser wenn es um die Beratung geht. Dann bevorzugen sie ein sachkundiges Gegenüber aus Fleisch und Blut, wie eine andere Branchenstudie ergeben hat.

Alte und neue Welten verbinden

Erhebungen bei Führungskräften der deutschen Versicherungsbranche über die aktuell brennenden Themen bestätigen dieses Bild. Als Top-5-Herausforderungen der Branche werden neben Niedrigzinsniveau und Regulierung/Compliance ganz vorne die Kundenerwartungen genannt, gefolgt von Datensicherheit und Digitalisierung der Geschäftsprozesse. Als wichtigste Strategie bis 2020 nennen die Versicherer die Verbesserung der Servicequalität. Jeder Zweite der befragten Führungskräfte erwartet im Vertrieb gravierende Veränderungen. Die Prognosen, welche Beratung sich Versicherungskunden künftig wünschen, sind sehr verschieden. Einerseits sehen 79 Prozent der Befragten die persönliche Beratung als eine der wichtigsten Erwartungen der Kunden an eine Versicherung. Andererseits spüren 70 Prozent einen Trend in Richtung digitale Beratung – vor allem bei jungen Menschen. Mehr als die Hälfte geht davon aus, dass Kunden Abschlüsse über das Internet künftig als Standard erwarten. Für Versicherer führen diese unterschiedlichen Erwartungen dazu, ihre Beratungsprozesse zweigleisig aufzustellen und Vertriebs- und Beratungsangebote anzubieten, die «alte und neue Welten» miteinander verbinden.

Die überwiegende Mehrheit der Menschen sieht gemäss einer Erhebung der Frankfurt Business Media und des deutschen Markt- und Meinungsforschungsinstituts forsa in der Digitalisierung viele Chancen ‒ vor allem für die Wirtschaft. Ebenso erhoffen sich die Befragten schnellere Prozesse sowie neue Produkte und Services. Ein Viertel der Befragten äussert sich allerdings skeptisch hinsichtlich der Digitalisierung und fühlt sich durch die rasante Entwicklung überfordert. Weiter sehen die Befragten neue Risiken. An erster Stelle fragen sie sich, ob ihre persönlichen Daten künftig noch sicher sein werden. Jeder Zweite sieht in der Digitalisierung das Risiko rechtlicher Unsicherheiten sowie die Gefährdung von Arbeitsplätzen.

Neugestaltung der Kundenkontakte

Die Versicherungswirtschaft steht vor dem Hintergrund der Digitalisierung vor grossen Herausforderungen. Es bieten sich aber auch zahlreiche Chancen. So schaffen die fortschreitende Digitalisierung und neue Big-Data-Technologien gemäss einer 2017 veröffentlichten Studie der Prognos AG das Potenzial, eine bislang prägende Eigenschaft von Versicherungsmärkten, die Informationsasymmetrie zwischen Versicherungsnehmern und Versicherungsgebern, nachhaltig zu verändern. Durch Nutzung zusätzlicher Daten können Versicherer potenzielle Risiken auf Teilmärkten künftig besser einschätzen. In der Folge können Versicherungsprämien am individuellen Risiko des einzelnen Versicherungsnehmers ausgerichtet und somit attraktiver für gute Risiken werden. Schlussfolgerung der Studienautoren: Die Möglichkeiten der Digitalisierung sollten für einen intensiveren und direkteren Kundenkontakt genutzt werden. So identifiziert die Studie folgerichtig die Neugestaltung der Kundenkontakte als zentrale Aufgabe für die klassischen Versicherungsunternehmen. Für die Versicherten bietet diese «schöne neue Versicherungswelt», die digitale Errungenschaften mit persönlichem Service und persönlicher Beratung kombiniert, unter dem Strich in aller Regel Vorteile.

Mitgliederversammlung 25. April 2018

Mitgliederversammlung des LVV  25. April 2018

Präventionsprojekt 2018

Mitgliederversammlung vom 02.05.2017

Aktive Interessenvertretung des LVV im In- und Ausland

Die Mitgliederversammlung des Liechtensteinischen Versicherungsverbandes (LVV) nimmt zwei Neumitglieder auf und fasst bei allen Geschäften einstimmige Beschlüsse.

 

Vaduz, 2. Mai 2017. Die Bedeutung der Versicherungsindustrie für den Standort Liechtenstein spiegelt sich in der sehr aktiven Verbandsarbeit, der engen Zusammenarbeit mit den Behörden und im branchenübergreifenden Austausch mit den anderen Verbänden. In ihrem Rückblick auf das vergangene Jahr zog die geschäftsführende Präsidentin Caroline Voigt Jelenik am vergangenen Dienstag vor der Mitgliederversammlung eine positive Bilanz über die erfolgreichen Aktivitäten auf nationaler und internationaler Ebene.

 

 

Non-Life Roundtable 31.01.2017

Non- Life Roundtable 31.01.2017